TransferWise vs Banco

Uma das primeiras questões a ser resolvida ao se mudar para o exterior é como enviar dinheiro de um país para outro, certo?!

Hoje vim aqui falar um pouco mais sobre o app TransferWise. 

O TransferWise é um serviço oferecido online de envio de dinheiro para o exterior em que você só paga uma taxa até 8 vezes mais barata em comparação com serviços tradicionais (bancos e casas de câmbio, por exemplo).

Além de economizar dinheiro você irá economizar tempo. O serviço se processa totalmente online e você pode criar uma conta em apenas cinco minutos.

Link do site da TransferWise: https://transferwise.com/br/

Como funciona?

Primeiro você precisa criar uma conta em algum banco aqui da Austrália -  recomendo o Commonwealth Bank - pois, você pode abrir uma conta nesse banco, mesmo estando no Brasil.

Link do Commonwealth Bank: https://www.commbank.com.au/

Você gera um boleto (e pode pagar online) com o valor que quer transferir e indica qual a conta do exterior que vai receber o dinheiro e pronto! A TransferWise informa ainda você e o destinatário quando o dinheiro vai chegar.

Eles cobram as menores taxas do mercado, é só você comparar.

Como enviar dinheiro pela Transferwise, passo a passo:

1) O primeiro passo para enviar dinheiro pela TransferWise é acessar o site deles, selecionar o idioma Português (caso ache mais fácil ;) ) e criar seu login.

2) Após a criação do seu login com um e-mail e senha, você devera clicar em “Enviar dinheiro” e escolher o valor que deseja enviar e a moeda (dólar australiano, para quem estiver vindo pra cá) e clicar em “Continuar”. Você será notificado sobre a taxa e o valor do câmbio a ser utilizado.

3) Após essa etapa é necessário preencher os dados do destinatário. Se for você o destinatário, escolha a opção “Pessoal” e cadastre os seus dados. Veja em baixo uma lista com os dados (normalmente) necessários:

• Nome completo;
• Dados bancários;
• Número do CPF (Se enviar para o Brasil);
• Telefone de contato;
• E-mail.

4) Em seguida você deve “Confirmar os detalhes da transferência“. Verifique antes se seus dados estão corretos.

5) Agora clique em “Gerar Boleto” e “Baixar Boleto“. O boleto em pdf será baixado no seu computador ou celular para pagamento. Após o pagamento o destinatário receberá um e-mail com a confirmação do envio e estimativa da data para receber o dinheiro na conta.

Pronto! Agora é só esperar que a data estimada chegue para ter o dinheiro na conta escolhida.

Quanto tempo até receber o dinheiro?

O tempo de recebimento do dinheiro na sua conta depende do valor enviado e da moeda. Em média o dinheiro demora quatro (4) dias para entrar na conta. 

Limite de transferência na Transferwise

O limite mensal de transferência (única ou diversas) de dinheiro do Brasil pela TransferWise é de US$ 3.000,00 dólares e de R$ 9,000,00 reais, podendo variar com a cotação da moeda do dia.

Qual é a taxa de envio na TransferWise?

Nas demais transferências a Transferwise cobra uma comissão (onde o IOF está incluído). A comissão é fixa de 2,5% para enviar reais (BRL) para fora do Brasil e de 1,5% para enviar reais (BRL) para o Brasil.

Questões mais frequentes sobre a Transferwise (F.A.Q)

O Transferwise é um dos serviços online que mais se destaca pela taxas mais baixas (até 8x menos) e a facilidade de utilização. Confira hoje as dúvidas mais frequentes sobre o serviço. Confira hoje as dúvidas mais frequentes sobre o serviço.

1 – Como solicitar dinheiro

A opção “Solicitar dinheiro” ainda não está disponível para o idioma português. Ou seja, você ainda não pode indicar e pedir um montante para uma pessoa para lhe enviar.

No entanto, é perfeitamente possível outra pessoa enviar dinheiro para você, justamente como explicamos para você neste artigo. A opção de solicitar dinheiro apenas facilita o processo de receber dinheiro e acreditamos que a TransferWise em breve disponibilizará esta opção.

2- Limite anual de transferência de dinheiro

O limite anual de transferência de dinheiro sem precisar justificar sua origem é de R$ 25.000,00 por ano. Após esse valor, é necessário enviar documentos scaneados como passaporte, identidade, carteira de motorista e Declaração de Imposto de Renda ou comprovantes de renda para justificar os valores.

3 – Imposto de renda e Receita federal

De acordo com as regras do Brasil, há ainda o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) em cada transação. a TransferWise informa as autoridades sobre os valores transferidos por cada CPF.

Por outro lado, o Transferwise informa que acima de R$ 9.000,00 mensais em transferências, é necessário declarar os valores no Imposto de Renda.

4 – Boleto da Transferwise

Os boletos são gerados com vencimento para um dia. Se o boleto vencer e não for pago, é possível gerar um novo solicitando através do site de serviço. Passados 3 dias, é necessário fazer um novo boleto (e as taxas e câmbio podem mudar conforme a cotação do câmbio do dia).

5 -Quais são as taxas?

A taxa cobrada pela Transferwise é de 2,5% do valor enviado em cada transferência (já incluindo o IOF obrigatório). O valor total das taxas é informado na hora da transação (assim como a cotação da moeda naquele momento) e valor que será recebido no outro país.

6 – A primeira transferência é grátis?

Com um cupom de indicação de amigos, é possível fazer a sua primeira transferência grátis pela TransferWise.

7 – Transferwise tem app?

Sim, a Transferwise possui aplicativo (app) para celular, tanto para o sistema iOS (link da app iOS), quanto para Android (link da app Android).

8 – É seguro?

Como já falamos mais acima, sim a TransferWise é muito segura e confiável e você pode conferir os motivos aqui

9 – É legal no Brasil?

Sim, a Transferwise é legal no Brasil. A empresa tem sede no Reino Unido e é apoiada por investidores de empresas muito famosas como o Skype, Virgin e o próprio PayPal.

Minha opinião sobre a Transferwise:

Antes de indicar a Transferwise aqui na página, eu já tinha ouvido bons comentários de amigos que  já usaram e decidi então testar enviando dinheiro do Brasil para Austrália.

Criei uma conta, escolhi o quanto queria transferir e coloquei os dados da minha conta da Austrália (onde eu queria receber). Achei muito fácil de usar.

Depois paguei o boleto (em R$) online pelo meu banco e 3 dias depois recebi o valor em dólares australianos na minha conta na Austrália. Além de ser muito mais fácil e rápido do que no banco tradicional, chegou um valor maior do que chegava através do banco, por que as taxas são bem menores!

Se você ainda ficou com alguma dúvida sobre o serviço, acesse o site TransferWise ou entre em contato com o TransferWise através do e-mail: support@transferwise.com